近年來，商業(yè)銀行緊隨數(shù)字化金融的步伐積極拓展線上渠道，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務規(guī)模也加快增長，但在業(yè)務發(fā)展過程中更是暴露出多種問題和風險。有效地識別、計量、管理和控制風險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，對銀行的生存與發(fā)展舉足輕重，對中小銀行來說更是如此。中小銀行在實施風控環(huán)節(jié)相比較大型銀行缺少核心技術(shù)與獨立渠道，因此獨立開展全流程風控 ，將帶給中小銀行不小的挑戰(zhàn)。

今年以來，金融監(jiān)管頻頻部署，強化中小銀行風險控制。可以說，中小銀行實施核心風控，建立全流程風險體系也迫在眉睫。

專家表示，中小銀行應建設全面風險管理體系，一方面保證風險管理工作的流程化、制度化、體系化。另一方面，應用科技手段加強貸前、貸中和貸后的風險預警，降低員工操作風險，同時發(fā)力大數(shù)據(jù)和智能催收，提升額度審批的精準度和反欺詐能力，降低催收的人工成本等。

在這種情況之下，金融科技企業(yè)的出現(xiàn)可以很好地協(xié)助中小銀行。與金融科技企業(yè)合作，能夠借助外部先進技術(shù)，快速補齊短板。百融云創(chuàng)擁有深厚的金融科技實力，運營人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建了全生命周期智能風控體系，有效賦能金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在貸前準入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構(gòu)防范黑產(chǎn)和團伙欺詐，大幅提高了金融機構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

在貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)提供的號碼狀態(tài)核查，可以及時對聯(lián)系異常的信息進行預警。同時，也可以根據(jù)原有策略對貸款客戶進行策略重審，關(guān)注風險變化情況，將風險前置，提前對接后續(xù)策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施。

在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”，支持超過多輪精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高。使用百融智能語音機器人，可以替代超過八成的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。

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